حلول واتساب لمعرفة العميل (KYC)

في عالمنا الرقمي اليوم، تواجه المؤسسات في مختلف القطاعات - من التكنولوجيا المالية والمصارف والتجارة الإلكترونية والاتصالات وغيرها - ضغوطًا متزايدة لتبسيط إجراءات انضمام العملاء الجدد مع الالتزام بالمتطلبات التنظيمية الصارمة. تُعدّ عمليات "اعرف عميلك" (KYC) بالغة الأهمية للتحقق من هوية العميل، ومنع الاحتيال، وضمان الامتثال لأنظمة مكافحة غسل الأموال. إلا أن أساليب "اعرف عميلك" التقليدية، التي غالبًا ما تكون يدوية وتستغرق وقتًا طويلاً، قد تؤدي إلى تأخيرات وأخطاء وتجربة عملاء سيئة. هنا يأتي دور واتساب - منصة المراسلة العالمية التي تضم أكثر من ملياري مستخدم - والتي تقدم حلولًا مبتكرة للتحقق من هوية العملاء عن بُعد. تستكشف هذه المقالة كيف يمكن للمؤسسات الاستفادة من واتساب في عمليات "اعرف عميلك"، مع التركيز على جمع المستندات، والتحقق من الصور، وصور السيلفي، وأتمتة سير العمل، مع زيادة الكفاءة ورضا المستخدمين.

‍

لماذا يُستخدم تطبيق واتساب للتحقق من الهوية (KYC)؟

بفضل انتشاره الواسع وسهولة استخدامه وتشفيره التام، يُعدّ واتساب منصة مثالية للتحقق الآمن من هوية العملاء. ومع تفاعل 70% من المستخدمين يوميًا، تستطيع الشركات الوصول إلى عملائها أينما كانوا، مما يُغني عن الحاجة إلى تطبيقات إضافية أو واجهات معقدة. ومن خلال دمج واتساب في عمليات اعرف عميلك (KYC)، تستطيع الشركات

• تحسين تجربة المستخدم : توفير واجهة سلسة ومألوفة للعملاء لتقديم المستندات وإكمال عملية التحقق.
• زيادة معدلات التحويل : تقليل الاحتكاك أثناء عملية التسجيل، مما يؤدي إلى زيادة معدلات التحويل.
• ضمان الأمان : استخدم تشفير واتساب لحماية البيانات الحساسة.
• الامتثال للوائح: أتمتة عمليات التحقق من مكافحة غسل الأموال والتحقق من الهوية لتلبية المعايير العالمية.
• خفض التكاليف : تقليل العمليات اليدوية والنفقات التشغيلية العامة.

دعونا نتعمق في كيفية قيام المؤسسات بتطبيق حلول اعرف عميلك (KYC) القائمة على تطبيق واتساب، والتي تغطي المكونات الرئيسية مثل طلبات المستندات، والتحقق من الصور الشخصية (السيلفي)، والأتمتة باستخدام روبوتات الدردشة.

‍

خطوات عملية التحقق من الهوية عبر واتساب

1. بدء عملية التحقق

تبدأ رحلة اعرف عميلك (KYC) بالتواصل مع العميل عبر واتساب. ويمكن للشركات بدء هذه العملية من خلال

• حملات الاشتراك الاختياري : يمكن للعملاء الاشتراك عبر رابط موقع ويب أو رمز الاستجابة السريعة أو إعلان قابل للنقر يربطهم برقم مخصص لواجهة برمجة تطبيقات واتساب للأعمال .
• التواصل الاستباقي: بالنسبة للعملاء الحاليين، يمكن للشركات إرسال رسائل شخصية تشجعهم على إكمال عملية التحقق، مما يضمن الامتثال لسياسات المراسلة الخاصة بتطبيق واتساب.
• قائمة تفاعلية : عند بدء محادثة، يتم الترحيب بالعملاء بواسطة روبوت محادثة مع قائمة خيارات، مثل "بدء التحقق من الهوية" أو "تحميل المستندات".

على سبيل المثال، قد ترسل شركة تقنية مالية رسالة تقول: "مرحباً بك في [اسم العلامة التجارية]! تحقق من هويتك في غضون دقائق لتفعيل حسابك. أجب عن أسئلة "اعرف عميلك" للبدء." يضمن هذا الأسلوب نقطة دخول سهلة الاستخدام.

2. جمع الوثائق

يُعدّ جمع بطاقات الهوية الصادرة عن جهات حكومية (مثل جوازات السفر، ورخص القيادة، وفواتير الخدمات) حجر الزاوية في عملية "اعرف عميلك". يُسهّل تطبيق واتساب هذه العملية من خلال السماح للعملاء بتحميل المستندات مباشرةً في المحادثة

• إرشادات إرشادية : يقدم برنامج الدردشة الآلي إرشادات واضحة مثل "يرجى تحميل صورة واضحة لجواز سفرك (الصفحة الرئيسية)" ونصائح مثل "تأكد من أن جميع التفاصيل مرئية ومضاءة جيدًا".
• دعم تنسيقات الملفات : يدعم واتساب الصور وملفات PDF والنسخ الممسوحة ضوئيًا لاستيعاب أنواع مختلفة من المستندات. يمكن لأدوات التعرف الضوئي على الأحرف (OCR) المدمجة عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) استخراج بيانات مثل الاسم ورقم الهوية والعنوان في الوقت الفعلي.
• طلبات المستندات المتعددة : من أجل العناية الواجبة المعززة (EDD)، يمكن للشركات استخدام المطالبات الحوارية لطلب مستندات إضافية، مثل كشوفات الحسابات المصرفية أو إثبات العنوان.

على سبيل المثال، قد يطلب أحد البنوك: "يرجى تحميل رخصة القيادة الخاصة بك. بعد إرسالها، سنطلب فاتورة خدمات للتحقق من عنوانك." يمكن لبرنامج الدردشة الآلي التحقق من صحة تنسيقات الملفات، وطلب إعادة التحميل عند الضرورة، مما يقلل من الأخطاء.

3. التحقق من الصور الشخصية وصور السيلفي

للحماية من سرقة الهوية، يتعين على الشركات التأكد من أن الشخص الذي يقدم الوثائق هو صاحب الهوية الشرعي. يتيح تطبيق واتساب التحقق البيومتري باستخدام صور السيلفي

• طلبات صور السيلفي : سيقوم برنامج الدردشة الآلي بحث العملاء على التقاط صورة سيلفي مباشرة داخل المحادثة، على سبيل المثال، "يرجى التقاط صورة سيلفي مع وضع بطاقة هويتك بجانب وجهك".
• كشف حيوية الصورة : تستخدم واتساب واجهات برمجة تطبيقات الذكاء الاصطناعي المتقدمة لإجراء فحوصات حيوية الصورة، مما يضمن أنها ليست صورة ثابتة أو صورة مزيفة. كما يقوم نظام التعرف على الوجه بمطابقة صورة السيلفي مع صورة الهوية.
• تجربة سلسة: يمكن للعملاء إكمال هذه الخطوة دون مغادرة واتساب، على عكس الطرق التقليدية التي تتطلب مكالمات فيديو منفصلة.

على سبيل المثال، يمكن لمنصة تداول العملات الرقمية استخدام رسالة مثل: "التقط صورة سيلفي سريعة مع جواز سفرك للتحقق من هويتك. تأكد من أن وجهك وبطاقة هويتك واضحان تمامًا. هذه الخطوة تزيد من الأمان مع الحفاظ على راحة المستخدم.".

4. مكافحة غسل الأموال وفحص المخاطر

يتطلب الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال فحص العملاء بالرجوع إلى قوائم المراقبة العالمية، والعقوبات، وقواعد بيانات الشخصيات السياسية البارزة. ويمكن دمج خدمة "اعرف عميلك" (KYC) عبر واتساب مع منصات التحقق التابعة لجهات خارجية لأتمتة هذه العملية

• عمليات التحقق في الوقت الفعلي : عند تقديم المستند، تتصل واجهات برمجة التطبيقات بقواعد البيانات مثل LexisNexis أو Sanction Scanner لفحص المخاطر.
• مراقبة وسائل الإعلام السلبية : تقوم برامج الروبوت المدعومة بالذكاء الاصطناعي بمسح المصادر العامة بحثًا عن الأخبار السلبية المتعلقة بالعميل وتحديد المشكلات المحتملة.
• العناية الواجبة المعززة (EDD): بالنسبة للعملاء ذوي المخاطر العالية، يمكن لروبوت الدردشة طلب معلومات إضافية، مثل مصدر الأموال، من خلال نماذج تفاعلية.

تُقلل هذه الأتمتة من الإنذارات الكاذبة وتضمن الامتثال للوائح مثل توجيه مكافحة غسل الأموال السادس للاتحاد الأوروبي أو قانون باتريوت الأمريكي. على سبيل المثال، قد يُخبر برنامج الدردشة الآلي العميل: "مستنداتك قيد المراجعة. قد نطلب معلومات إضافية لضمان الامتثال.".

5. أتمتة سير العمل باستخدام روبوتات الدردشة

تُعدّ تقنيات الذكاء الاصطناعي التفاعلي وبرامج الدردشة الآلية أساس أتمتة عملية التحقق من الهوية (KYC) في واتساب. فهي تُبسّط العملية من خلال:

• توجيه المستخدمين : تستخدم روبوتات الدردشة معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لفهم استفسارات العملاء وتقديم ردود مخصصة.
• تقليل الأخطاء : من خلال التحقق من صحة المدخلات (مثل التحقق من جودة الصورة)، تقلل برامج الدردشة الآلية من التحقق اليدوي.
• التوفر على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع : يمكن للعملاء التحقق من هوياتهم في الوقت الذي يناسبهم، مما يحسن مستوى الرضا.
• التكامل مع أنظمة إدارة علاقات العملاء : تتم مزامنة البيانات التي يتم جمعها من خلال واتساب مع الأنظمة الداخلية لتسهيل عملية الإعداد.

على سبيل المثال، يمكن لمتجر بيع بالتجزئة نشر روبوت يقول: "قم بتحميل هويتك لبدء التسوق معنا. هل تحتاج إلى مساعدة؟ أجب بـ 'الدعم'." يتولى الروبوت العملية بأكملها، ويحول الحالات المعقدة إلى موظفين بشريين.

‍

فوائد التحقق من الهوية عبر واتساب

يوفر تطبيق واتساب للتحقق من الهوية فوائد ملموسة:

• السرعة : يمكن تقليص مدة التسجيل بشكل ملحوظ، حيث أفادت بعض المنصات بتقليصها من أيام إلى أقل من دقيقة. على سبيل المثال، تمكنت منصة أسيل، وهي منصة عقارية سعودية، من تقليص مدة التسجيل إلى 40 ثانية فقط بفضل نظام "اعرف عميلك" الآلي.
• الدقة: تعمل تقنية التعرف الضوئي على الأحرف المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتحقق البيومتري على تقليل الخطأ البشري وضمان سلامة البيانات.
• الكفاءة في التكلفة : تعمل الأتمتة على تقليل تكاليف التشغيل عن طريق تقليل العمل اليدوي.
• قابلية التوسع : يدعم نطاق واتساب العالمي التحقق في أكثر من 230 دولة وأكثر من 150 لغة.
• ثقة العملاء: التشفير التام بين الطرفين والمنصة المألوفة تبني الثقة.

‍

التحديات والحلول

على الرغم من أن عملية التحقق من هوية العملاء عبر واتساب تُحدث تحولاً جذرياً، إلا أنه يتعين على المؤسسات معالجة التحديات التالية:

• الامتثال للوائح التنظيمية : ضمان الامتثال لقوانين حماية البيانات المحلية (مثل اللائحة العامة لحماية البيانات، وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا). الحل: التعاون مع مزودين معتمدين مثل Surepass الحاصلين على شهادة ISO 27001.
• قبول المستخدمين : قد يتردد بعض العملاء في مشاركة بيانات حساسة على واتساب. الحل: توعية المستخدمين بشأن التشفير وتوفير قنوات تحقق بديلة.
• التكامل التقني : قد يكون إعداد واجهة برمجة التطبيقات (API) معقدًا. الحل: الاستفادة من منصات البرمجة منخفضة الكود أو حزم تطوير البرامج (SDKs) الجاهزة للنشر السريع.

‍

دراسات الحالة

1. التكنولوجيا المالية في الهند : قامت شركة هندية رائدة في مجال التكنولوجيا المالية بدمج واجهة برمجة تطبيقات التحقق من الهوية (KYC) الخاصة بتطبيق واتساب من شركة Surepass، مما أتاح التحقق باستخدام نظام Aadhaar. انخفض وقت التسجيل بنسبة 70% وارتفعت معدلات التحويل بنسبة 25%.
2. مزود خدمات اتصالات : استخدمت شركة اتصالات أوروبية تطبيق واتساب لتفعيل شرائح SIM، والتحقق من الهوية، والتقاط صور السيلفي عبر روبوتات الدردشة. انخفضت حوادث الاحتيال بنسبة 40%، وارتفع مستوى رضا العملاء.
3. سوق التجارة الإلكترونية : قام أحد متاجر التجزئة الآسيوية بتطبيق نظام "اعرف عميلك" (KYC) عبر واتساب لتفعيل البائعين، مما أدى إلى أتمتة عملية التحقق من المستندات وفحص مكافحة غسل الأموال. وقد انخفض وقت تفعيل البائعين إلى النصف، مما ساهم في نمو المنصة.

‍

أفضل ممارسات التحقق من الهوية عبر واتساب

لتحقيق أقصى قدر من النجاح، ينبغي على الشركات

• تعاون مع موردين موثوق بهم : استخدم منصات مثل Surepass أو Shufti Pro أو Sumsub للحصول على واجهات برمجة تطبيقات آمنة وأدوات امتثال.
• تحسين تصميم روبوتات الدردشة : إنشاء روبوتات محادثة متعددة اللغات لخدمة جماهير متنوعة.
• ضمان الشفافية : إبلاغ العملاء بشأن استخدام البيانات وإجراءات الأمان.
• مراقبة الأداء : تتبع المقاييس مثل معدلات الإنجاز وأوقات المراجعة لتحسين سير العمل.
• ابقَ على اطلاع دائم : تكيّف مع لوائح مكافحة غسل الأموال المتغيرة وتحديثات واجهة برمجة تطبيقات واتساب.

‍

مستقبل التحقق من الهوية عبر واتساب

مع استمرار تطور الذكاء الاصطناعي والأتمتة، ستصبح عملية التحقق من الهوية عبر واتساب أكثر تعقيدًا. ومن بين الاتجاهات الناشئة:

• الذكاء الاصطناعي التوليدي : تحسين تفاعلات روبوتات الدردشة وتحديد المخاطر.
• التكامل مع تقنية البلوك تشين : استخدم المعرفات اللامركزية للتحقق الآمن.
• التحقق الصوتي : استفد من إمكانيات الصوت في واتساب للحصول على مصادقة إضافية.

‍

خلاصة القول

يُحدث واتساب ثورة في مجال التحقق من هوية العملاء عن بُعد، جامعًا بين سهولة الوصول والأمان والأتمتة. فمن خلال تمكين جمع المستندات والتحقق من الصور الشخصية (بما في ذلك صور السيلفي) وفحص مكافحة غسل الأموال في منصة واحدة، تستطيع المؤسسات تبسيط إجراءات اعرف عميلك (KYC) وخفض التكاليف وتحسين تجربة العملاء. سواءً كنتَ بنكًا أو شركة تقنية مالية أو منصة تجارة إلكترونية، فإن اعتماد واتساب للتحقق من هوية العملاء (KYC) سيضعك في طليعة الشركات الرائدة في مجال الامتثال والابتكار. ابدأ اليوم باستكشاف حلول مثل Surepass أو Sumsub لتحويل عملية انضمام العملاء الجدد.

‍